Подорожание ОСАГО в 2018 году

Для российских автоводителей обязательным является страхование автогражданской ответственности. Исходя из этого, сразу после покупки автомобиля, следует оформлять полис ОСАГО. Следует отметить, что цена автогражданки постоянно меняется, и, как правило, в большую сторону. При этом далеко не каждый автовладелец в состоянии отследить когда и на сколько происходит повышение стоимости полиса ОСАГО.

Как подорожает полис Осаго в 2018 году

В этой статье мы рассмотрим вероятность подорожания ОСАГО в 2018 году.

Изменение цены автогражданки: оценки и прогнозы

Касательно стоимости полисов можно сказать, что наибольшим было их повышение в 2015-м году, поскольку автоводители столкнулись сразу с двумя повышениями. С начала года ЦБ для легкового автотранспорта увеличил базовый коэффициент с 2 574 до 3 432 рублей, а позднее еще повысил этот показатель (до 4 118 руб.).

После этого повышения базового коэффициента не происходило и в 2017г. ставка оставалась без изменений (4 118 руб.- для легкового автотранспорта). Однако уже на І-ое полугодие 2018г. запланировано некоторое повышение коэффициентов и тарифов. Среди основных причин – повышение стоимости ремонтных работ для автотранспорта из-за девальвации рубля. Именно поэтому страховые компании несли серьезные убытки.

ЦБ РФ, повысив тарифы, привлек на страховой рынок ощутимо большие денежные потоки, снижая имеющиеся показатели убыточности.

Аналитики КРА провели исследования, согласно которым показатели убытков составили:

  • В 2016г. – 73%;
  • В 2017г. – 94%.

Важно понимать, что большие размеры страховых выплат по ОСАГО в период 2015-2017г.г. были связаны не только с высоким показателем убыточности, но и с появлением многочисленных автоюристов, готовых взыскивать со страховых большие возмещения, получая за это фиксированную оплату.

По этой причине денежные выплаты в 2017г. пришлось заменить «натуральным возмещением», которое предполагает ремонт ТС (здесь и далее – транспортного средства) в автосервисе за счет страховой компании, а не выплату денег автовладельцу, как было ранее.

Прогноз подорожания полиса ОСАГО на 2018 год

Еще в начале года был разработан некий перечень возможных изменений в сфере договоров автогражданки. Некоторые из этих изменений сейчас находятся в стадии активного обсуждения и с большой вероятностью будут приняты в 2018г.

По прогнозам специалистов сильно подорожают полисы автогражданки на неограниченное количество автоводителей. Скорей всего в расчет будет браться коэффициент 2,7 вместо действующего в настоящий момент 1,8.

Территориальный коэффициент: какие будут изменения?

Вместе с этим Российским союзом автостраховщиков была выдвинута инициатива касательно отмены ТК (территориальных коэффициентов) либо увеличения их для отдельных субъектов РФ (в особенности тех, где бизнес автострахования является наиболее убыточным).  К примеру, для Волгограда такой коэффициент планируется увеличить в 2-6 раз, что приведет к росту стоимости полиса автогражданки с 5 500 до 33 000 руб. При этом эксперты утверждают, что подобное повышение нельзя проводить резко. Лучше выбрать поэтапное расширение тарифного коридора для автовладельцев.

О коэффициенте по стажу и возрасту автоводителя

Уже в мае 2018г. Центробанк выступил с инициативой о введении в формирование цены полиса автогражданки более персонифицированной системы коэффициентов, учитывающих, как возраст, так и водительский стаж каждого заключающего страховой договор. В этом случае стоимость полиса:

  • Увеличится на 55% — для водителей молодых (возраст 20-24 года) при наличии водительского стажа более 2-х лет;
  • Будет иметь скидку 34% для водителей, чей возраст превышает 49 лет, а стаж вождения – 14 лет и более.
Как было до изменений
Возраст/стаж Без стажа 1 год 2 года 3-4 года 5-6 лет 7-9 лет 10-14 лет более 14 лет
Без ограничений 1,8
16-21 год 1,8 1,8 1,8 1,6 1,6
22-24 года 1,7 1,7 1,7 1,0 1,0 1,0 1,0 1,0
25-29 лет 1,7 1,7 1,7 1,0 1,0 1,0 1,0 1,0
30-34 года 1,7 1,7 1,7 1,0 1,0 1,0 1,0 1,0
35-39 лет 1,7 1,7 1,7 1,0 1,0 1,0 1,0 1,0
40-49 лет 1,7 1,7 1,7 1,0 1,0 1,0 1,0 1,0
старше 49 лет 1,7 1,7 1,7 1,0 1,0 1,0 1,0 1,0

После внесения предложенных корректив коэффициенты (по стажу и возрасту) примут такие значения:

Как станет после изменений
Возраст/стаж Без стажа 1 год 2 года 3-4 года 5-6 лет 7-9 лет 10-14 лет более 14 лет
Без ограничений 1,87
16-21 год 1,87 1,87 1,87 1,66 1,66
22-24 года 1,77 1,77 1,77 1,04 1,04 1,04
25-29 лет 1,77 1,69 1,63 1,04 1,04 1,04 1,01
30-34 года 1,63 1,63 1,63 1,04 1,04 1,01 0,96 0,96
35-39 лет 1,63 1,63 1,63 0,99 0,96 0,96 0,96 0,96
40-49 лет 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
старше 49 лет 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96

Сколько будет стоит полис ОСАГО после подорожания?

Сведем в таблицу все предполагающие изменения в стоимости ОСАГО:

Составляющие стоимости ОСАГО До подорожания Будет после подорожания
Базовая ставка (для легковых авто) 3432 руб. – 4118 руб. 2746 руб. – 4942 руб.
Территориальный коэффициент 0,5 — 2,0 Будет изменён
Коэффициент бонус-малус 0,5 — 2,45 Без изменений
Возраст и стаж вождения 1,0 — 1,8 Будет изменён
Мощность автомобиля 0,6 — 1,6 Без изменений
Период страхования 0,3 — 1,0 Без изменений
Повышенный коэффициент за ДТП (не КБМ) На сегодняшний день не применяется, но его предварительно собираются ввести

Из этого следует, что новации 2018г. коснутся таких составляющих цены автогражданского полиса, как:

  1. Базовая ставка станет дороже (в реальности растет коридор ставки, которую разрешается теперь применять страховщикам);
  2. Территориальный коэффициент (скорей всего возрастет);
  3. Коэффициенты по возрасту и стажу автовождения предположительно также повысится.

Из этого следует, что диапазон цен базовой ставки ощутимо увеличится. В настоящий момент (с действующим разбегом цен) преобладающее большинство страховых компаний используют для формирования стоимости полисов максимальные ставки. После изменения цен ситуация скорее всего не изменится.

Важно понимать такой момент: к базовой ставке каждый из коэффициентов применяется умножением. Из этого следует, что, даже при возрастании базовой ставки всего на 10%, итоговая цена полиса автогражданки может вырасти до 100%.

О планирующемся росте цены ОСАГО не раз говорили и власти. При этом ЦБ РФ уже провел подсчеты о том, сколько будет стоить подорожавший в цене полис ОСАГО.  По прогнозам он обойдется в 7 000 руб, тогда как ранее стоил 5 800 руб.

Изменение стоимости ОСАГО по верхней границе коридора

Примеры расчетов ЦБ РФ: изменений стоимости ОСАГО по верхней границе коридора.

Изменение стоимости ОСАГО по нижней границе коридора

Примеры расчетов ЦБ РФ: изменений стоимости ОСАГО по нижней границе коридора.

Пока не известно будут ли все предложенные изменения реализованы в 2018 году. Хотя В.Чистюхин (зампред российского Центробанка) сообщил, что считает необходимым подходить к актуарным расчетам комплексно, одновременно внедряя все планирующиеся изменения. Это позволит потом не ждать целый год из-за законодательного ограничения, которое существует. По мнению Чистюхина, ценовая доступность автостраховки в 2018 году будет сохранена.

Как изменятся страховые выплаты в 2018 году?

Среди российских автоводителей подорожание ОСАГО – это один из самых обсуждаемых вопросов. Причина проста: платить за полис еще больше не хочет никто! Число жалоб из-за удорожания автостраховки со стороны водителей постоянно растет. Дополнительно вызывает недовольство сложности с оформлением полисов, а также навязывание сотрудниками страховых различных допуслуг.

Следует отметить, что повышение тарифов имеет и свой положительный момент, поскольку с ростом стоимости страховки, повышаются также и суммы страховых выплат.

Так в 2017г., каждый автоводитель мог получить компенсацию 400 и 500 тысяч рублей. Здесь страховая по своим обязательствам выплачивала до 400 тысяч рублей для осуществления ремонта/восстановления авто. На сумму 500 тысяч могли рассчитывать те водители, которые получили в результате ДТП серьезные травмы. Из-за повышения выплат владельцы ТС теперь могут не волноваться, что полученных от страховой средств не хватит для ремонта машины и придется доплачивать уже из своего кармана. Важно понимать, что максимальный лимит ответственности в 2017г. выплачивался каждой из пострадавших сторон, а не делится между ними, как это было ранее.

Обратите внимание, что в 2018г. лимиты страховых выплат пересматривать не планируют.

Для сравнения: в 2015г. (до повышения тарифа) при возникновении стразового случая водитель мог получить 240 тысяч рублей на лечение и 120 тысяч – на восстановление авто.

Какие правки в законопроект ОСАГО 2018 не попали?

Есть целый ряд поправок, которые после активного обсуждения все же в 2017г. не были приняты. Есть вероятность, что они после доработок будут реализованы в 2018г. и даже позднее.
Среди таких изменений в действующее законодательство следует выделить:

  • Возможность заключения договора ОСАГО на 3 года;
  • Создание единого для всех регионального коэффициента. К примеру, это касается случая, когда водитель официально прописан в Москве, а реально проживает и эксплуатирует свое авто в МО. В соответствии с законом он обязан платить за полис повышенную цену (не для области, а для города).
  • Вариант внедрения сразу нескольких лимитов по ОСПГО (к примеру, премиум, стандарт, эконом);
  • Возможность отмены коэффициента по мощности автотранспортного средства.

Подводя итоги

Изменение стоимости обязательного атвострахования в 2018г. можно ожидать лишь после принятия в должном порядке изменений в действующий сейчас Закон «Об ОСАГО».

Само повышение стоимости ОСАГО затронет тех автоводителей, которые имеют небольшой водительский стаж. Тогда как опытные водители, чей стаж пребывания за рулем больше, чем 14 лет, вполне могут остаться в выигрыше, поскольку к ним не будет применяться повышающий коэффициент, а также учитываться годовые скидки.

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру +7 (499) 455-12-39 (МСК и МО), +7 (812) 426-14-93 (СПб и ЛО) и 8 (800) 500-27-29 доб.181 (общий) и наш автоюрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы.

Опубликовано: 06-06-2018

Последнее обновление: 26-05-2018

WordPress: 69.03MB | MySQL:116 | 2,914sec